Korkojen nousu voi maksaa tuhansia euroja vuodessa – Tällaisia neuvoja asuntovelalliset saavat

– Korkojen nousu näkyy selvästi asuntolainojen heikentyneenä kysyntänä.

Näin sanoo Aktia-pankin Pohjanmaan myyntijohtaja Jonathan Salo .

Myös Etelä-Pohjanmaan Osuuspankin pankinjohtajan Anne Hakolan mukaan korkojen nousu on vähentänyt asuntolainaa hakevien määrää.

– Syyskuusta lähtien hakemuksiin on tullut laskua noin 15 prosenttia, Hakola kertoo.

Yleisesti asuntolainoissa käytettävä 12 kuukauden euribor nousi huhtikuussa nollan yläpuolelle ensimmäistä kertaa sitten vuoden 2016.

Syyskuussa se nousi yli kahden ja joulukuussa yli kolmen prosentin rajan.

Vuoden viimeisellä viikolla Suomen suosituin asuntolainojen viitekorko kipusi jo yli 3,3 prosentin.

Euriborkoron suuruus perustuu siihen, millä hinnalla euroalueella toimivat suurimmat pankin myöntävät toisilleen luottoja.

. Menot kasvavat sadoilla euroilla Vuodenvaihteessa tarkistettavien lainojen korkojen nousu voi kasvattaa kotitalouden asumismenoja satasilla kuukaudessa.

Suomen suurin asuntorahoittaja OP-ryhmä on laskenut esimerkin korkokulujen noususta.

Siinä 200 000 euron ja 25 vuoden laina-ajan lainaa on maksettu pois tilanteessa, jossa pohjakorko on ollut nolla ja lainasta on maksettu kuukausittain pankin perimä marginaali.

Lainan koron tarkistuspäivänä uudeksi pohjakoroksi tuleekin nollan sijaan noin kolme prosenttia sekä pankin perimä marginaali.

Asuntovelallisen kuukausittain maksama lainan lyhennys nousee tällöin yli 250 eurolla kuukaudessa lainan koron tarkistuspäivästä alkaen. Vuodessa lainan kustannus on runsaat 3 000 euroa enemmän kuin edellisenä vuonna.

Marginaali on pankin osuus asuntolainan korkokustannuksista. Marginaalin suuruus neuvotellaan asuntolainaneuvotteluissa asiakaskohtaisesti.

. Hieman edullisemmat asunnot kiinnostavat Jonathan Salon mukaan moni pohjalainen on päättänyt siirtää ensiasunnon hankintaa tai vaihtoa nykyistä suurempaan asuntoon.

Korkojen nousun lisäksi asuntomarkkinoihin on vaikuttanut viime aikoina myös rakennuskustannusten nousu.

– Omakotitalojen rakentaminen on hiljentynyt, koska rakennusprojektit ovat yleensä suhteellisen hintavia. Rakennusmateriaalien kustannukset ovat viime vuosina vaihdelleet voimakkaasti, Salo sanoo.

Anne Hakolan mukaan korkojen nousulla on ollut jonkin verran vaikutusta haettavien asuntolainojen kokoon. Asiakkaat ovat nyt entistä kiinnostuneempia hieman edullisemmista asunnoista.

. Hakola kertoo, että korkojen nousun ja kotitalouksien kasvaneiden kulujen vuoksi asuntolainaneuvotteluissa korostuu asiakkaiden taloudellinen kokonaistilanne ja maksukyky.

– Korkosuojia tehdään nyt paljon sekä nykyisiin että uusiin asuntolainoihin.

Lyhennysvapaahakemusten määrä on lisääntynyt Vaasan seudulla. Lyhennysvapaa voi Jonathan Salon mukaan olla hyvä vaihtoehto, kun omassa taloudessa tulee tilapäisiä muutoksia.

– Lyhennysvapaan myöntämiseen tai myöntämättä jättämiseen vaikuttavat useat tekijät, kuten vaikkapa aiemmat lyhennysvapaat jaksot.

Kun asiakas hakee Aktiasta lainaa, stressitesti tehdään kuuden prosentin korolla.

– Toisin sanoen asiakkaan tulee selviytyä taloudellisesti, jos korko on kuusi prosenttia. Vaikka ohjauskorot ovat vielä kaukana kuudesta prosentista, monet ovat tottuneet matalan koron aikaan, ja korkojen nousu onkin tullut monelle yllätyksenä, Salo kertoo.

. Kattava ennakointi aa ja oo Anne Hakola toivoo, että asiakkaat ottavat yhteyttä matalalla kynnyksellä ja hyvissä ajoin, jos korkojen nousu tai oman talouden tilanne muuten mietityttää.

– Suosittelemme myös tarkistamaan, milloin oman lainan korko määrittyy uudelle tasolle ja ottamaan lainaan korkosuojan, jos sitä ei lainassa vielä ole.

Jos lainalla ei ole korkosuojaa, Jonathan Salo ehdottaa, että asiakas tekee tulonsa ja menonsa huomioon ottavan budjetin ja suunnittelee tulevaisuutensa sen pohjalta.

– On vaikea arvioida, miten korot kehittyvät, mutta on tärkeää muistaa, että kolmen prosentin taso euriborkoroissa on edelleen matala.

Korkosuoja voi olla joko korkokatto tai korkoputki.

Taloussanomat uutisoi korkokattojen hinnoista kesällä (21.7.). Silloin 150 000 euron lainan korkokatto maksoi pankista riippuen runsaat 60 euroa kuukaudessa.

Kirjaudu sisään

Korkojen nousu voi maksaa tuhansia euroja vuodessa – Tällaisia neuvoja asuntovelalliset saavat

Haluatko jatkaa lukemista?

Tilaa Ilkka-Pohjalaisen uutiskirje

Korkojen nousu voi maksaa tuhansia euroja vuodessa – Tällaisia neuvoja asuntovelalliset saavat

Jaa artikkeli

Haluatko jatkaa lukemista?

Tilaa Ilkka-Pohjalaisen uutiskirje